官方开户 大额存单回来了，银行密集上线

“本月我行上新了利率为1.75%的三年期大额存单，短短几日就售罄了。”10月30日，北京地区北京农商银行的客户经理小蒙告诉中国证券报记者。

就在几天前，苏商银行工作人员给记者发送的信息显示：三年期大额存单，年化利率1.95%。每日额度稀缺，先到先得！

北京农商银行大厅 本报记者 张佳琳/摄

记者调研发现，此前下架的中长期大额存单，重新占据一些银行的营销“C位”。10月以来，国有银行、股份制银行、农商银行、民营银行、外资银行等诸多银行上线了中长期大额存单。

大额存单供给回暖，但揽储策略各有差异：部分银行定向吸引行外新增资金，亦有银行采取限额抢购、预约发售模式。业内人士表示，在吸引客群的同时，银行也以多种形式控制高成本存款规模。

多期限大额存单密集回归

“目前一年期和两年期大额存单还有额度，年化利率分别是1.4%和1.5%。但下个月会下调大额存单利率，一年期和两年期大额存单利率都会下调到1.3%。”客户经理小蒙告诉记者。

“本期产品额度有限，先到先得，售罄为止。”10月中旬，西藏银行新发三年期大额存单，年化利率1.85%，起存金额20万元，发售渠道仅为柜面。值得注意的是，今年3月该行发售的个人大额存单，发售渠道为手机银行、网点柜面。

谈及产品特征，西藏银行表示，本期发行的大额存单支持全额提前支取和部分提前支取，提前支取部分按支取日该行活期挂牌利率计息，剩余部分需满足大额存单起点金额要求。

不仅是中小银行，国有银行客户经理也给记者发来了大额存单的营销广告。“大额存单上新！10月29日发售，10月28日预约。六个月大额存单利率为1.05%，三个月大额存单利率为0.85%。”邮储银行客户经理告诉记者。

邮储银行工作人员向记者发来的营销广告

10月20日，恒丰银行在微信公众号力推5年期大额存单，利率为1.75%。除了5年期大额存单，该行大额存单覆盖一个月、三个月、六个月、九个月、一年期、十八个月等产品，利率分别为1.05%、1.05%、1.25%、1.25%、1.40%、1.40%。

成本管控精细到“产品线”

打开南京银行手机App，该行新发大额存单货架里有一年期、三年期以及五年期大额存单。利率最高的并非五年期大额存单，而是标注“北京、上海、杭州专享”的三年期大额存单，年化利率为1.79%，目前已售罄。

不同银行的一线销售情况，勾勒出大额存单市场的共同景象：沉寂数月的中长期大额存单密集回归，但部分银行设置了利率分层、每日限额、属地专享等门槛。

北京农商银行将利率上浮的大额存单与“行外资金转入”绑定，以吸引外部增量资金。苏商银行则采取每日限量投放，既能控制高成本负债的规模上限，又能以稀缺感撬动储户关注。

2026年被视为“存款到期大年”。当大批定期存款资金集中到期，银行需要用中长期产品来接住这些资金。

业内人士表示，中小银行核心存款根基弱于大型银行，吸储更依赖价格手段官方开户，但此举不代表重回高息揽储老路。在净息差持续承压背景下，银行对负债成本的管控已精细到“产品线”层面：利率分级、额度管控、客群筛选多管齐下，把高成本存款的扩张控制在可承受范围内。